이번 포스트에서는 프리랜서들을 위한 다양한 대출 상품을 소개하고, 그중에서도 4대보험 미가입자와 사업자 등록증이 없는 분들도 이용 가능한 상품을 중심으로 다룰 예정입니다.
대출 상품은 금융권별로 구분하여 자세히 설명드릴 것입니다.(1~3금융에 대한 계획적 설명 바로가기)
이 글을 통해 여러분들이 가장 적합한 대출 상품을 빠르게 찾을 수 있을 것입니다.
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(1금융) 토스 프리랜서 대출
토스뱅크에서 프리랜서분들에게 강력히 추천하는 상품은 ‘사잇돌대출’입니다.
이 상품은 서울보증보험이 대출 고객의 보증을 서주는 정책서민금융상품으로, 소득이나 신용이 부족한 분들도 승인받기 쉽습니다.
대상
- 사업자등록을 한 지 6개월 이상, 연소득이 1,000만원 이상인 자
조건
- 대출한도 : 100만원 ~ 2,000만원
- 대출금리 : 연 7.6% ~ 연 15%(변동금리)
- 대출기간 : 1년 ~ 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
(1금융) 카카오뱅크 프리랜서대출
카카오뱅크의 ‘비상금대출’은 프리랜서분들이 특히 주목해야 할 대출 상품입니다.
이 상품은 무직자를 포함한 누구나 자격 조건 없이 신청이 가능하며, 서울보증보험이 대출 고객의 보증을 서주기 때문에 승인률이 매우 높습니다.
대상
- 프리랜서, 무직자 등
조건
- 대출한도 : 50만원 ~ 300만원
- 대출금리 : 연 4.70% ~ 연 15%(변동금리)
- 대출기간 : 1년(연장 가능)
- 상환방법 : 만기일시상환(마이너스통장 방식)
(1금융) 하나은행 프리랜서 대출
하나은행에서는 4대보험 미가입이며 사업자등록을 하지 않은 프리랜서분들도 이용 가능한 ‘핀크 생활비대출’을 추천드립니다.
이 상품은 하나은행이 핀테크 기업인 ‘핀크’와 함께 제휴하여 만든 대출 상품입니다.
대상
- 프리랜서, 무직자
조건
- 대출한도 : 50만원 ~ 500만원
- 대출금리 : 연 3.917% ~ 연 13.937%(변동금리)
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 만기일시상환, 원리금균등분할상환
(1금융) 신한은행 프리랜서 대출
신한은행에서 사업자등록증이 없는 프리랜서분들에게 가장 적합한 대출 상품은 ‘쏠편한 포켓론’입니다.
이 대출은 신한은행이 저소득 및 저신용 서민을 위해 준비한 서민금융상품으로, 승인 가능성이 높습니다.
대상
- 연소득 35백만원 이하 개인
조건
- 대출한도 : 50만원 ~ 500만원
- 대출금리 : 연 6.5% ~ 연 7.5%(변동금리)
- 대출기간 : 1년 ~ 2년
- 상환방법 : 만기일시상환, 원금균등분할상환
(1금융) 국민은행 프리랜서 대출
국민은행에서 프리랜서를 위해 준비한 다양한 상품 중, 가장 대표적인 것은 ‘KB 사업자든든 신용대출’입니다.
이 대출은 보험 설계사, 자동차 딜러, 프리랜서 등 다양한 직업군의 분들이 신청 가능합니다.
대상
- 사업자등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자
- 사업소득원천징수 대상자: 보험설계사, 자동차딜러, 학습지교사, 프리랜서, 직업운동가 등
조건
- 대출한도 : 최대 1억원
- 대출금리 : 연6.7% ~ 연 8.1%(변동금리)
- 대출기간 : 1년 ~ 5년
- 상환방법 : 만기일시상환, 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환
(2금융)페퍼저축은행 프리랜서 대출
페퍼저축은행에서 프리랜서분들을 위해 제공하는 대출 상품의 이름은 ‘페퍼중금리신용대출’입니다.
이 상품의 대출 대상은 아래와 같이 특정 조건을 모두 만족하는 프리랜서입니다.
대상
- 소득증빙이 가능한 만 19세 이상
조건
- 대출한도 : 최소 1백만원 ~ 최대 1억 원(변동금리)
- 대출금리 : 연 9.9% ~ 연 17.5%
- 대출기간 : 최대 10년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
(2금융) JB우리캐피탈 프리랜서 대출
JB우리캐피탈에서는 프리랜서를 위한 대출 상품 ‘Prime’을 제공하고 있습니다.
이 상품은 특별한 자격 조건 없이 프리랜서 분들이 자유롭게 신청하실 수 있습니다.
대상
- 직장인, 자영업자, 프리랜서, 주부 등
조건
- 대출한도 : 최소 200만원 ~ 최대 5,000만원
- 대출금리 : 연 16.5% ~ 연 19.99%
- 대출기간 : 12개월 ~ 60개월
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
(2금융) OK캐피탈 프리랜서 대출
OK캐피탈의 ‘개인신용대출’ 상품은 프리랜서와 주부를 포함한 다양한 대상이 신청 가능합니다.
직장인이나 개인사업자뿐만 아니라 프리랜서 분들에게도 필요한 자금을 지원하기 위한 이 상품의 대출 조건은 다음과 같습니다.
대상
- 프리랜서, 근로소득자, 주부 등
조건
- 대출한도 : 100만원 ~ 1,000만원
- 대출금리 : 연 12.9% ~ 연 19.99%
- 대출기간 : 12개월 ~ 120개월
- 상환방법 : 만기일시상환 또는 원리금균등분할상환
(2금융) 웰컴저축은 프리랜서 대출
웰컴저축은행에서는 프리랜서 분들이 이용할 수 있는 다양한 대출 상품을 제공하고 있습니다.
그 중에서도 특히 ‘웰컴중금리대출’를 추천드리고 싶습니다.
대상
- 만 20세 이상 소득증빙이 가능한 일반인
- NICE 신용점수 기준으로 300점(10등급) 이상인 자
조건
- 대출한도 : 50만원 ~ 1억원
- 대출금리 : 연 11.7% ~ 연 17.5%
- 대출기간 : 1년 ~ 5
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
(2금융) 대신저축은 프리랜서 대출
대신저축은행에서는 프리랜서분들을 위한 ‘대신신용대출’이라는 상품을 제공하고 있습니다.
이 대출은 특정 조건을 충족하는 프리랜서분들이 신청 가능합니다.
대상
- 재직 6개월 이상인 프리랜서
- NICE 신용점수 355점 이상, KCB 신용점수 566점 이상
조건
- 대출한도 : 100만원 ~ 1억원
- 대출금리 : 연 9.9% ~ 19.93%
- 대출기간 : 12개월 ~ 120개월
- 상환방법 : 만기일시상, 원금균등분할상환
대출 부결사유
대출심사 부결사유는 다양하고 각자의 상황에 따라 다릅니다. 특히 정부가 지원하는 대출상품들은 비교적 대출 승인이 잘 되는 경향이 있습니다만, 부결이 될 수 있는 상황이 있습니다. 부결 사유는 심사에 따라 조금씩 다르겠지만 대표적인 공통점들은 다음과 같습니다.
- 소득대비 기대출이 많은 경우
- 연체이력이 있는 경우
- 회생, 파산, 면책 등의 신청사실이 있는 경우나 금융사기 관련 기록이 있는 경우
정식 등록된 대부업체인지 확인
- 금융감독원 등록대부업체 통합조회 홈페이지 접속
- ‘대부업체검색’ 항목 란에 업체의 대부업체 명, 등록증번호, 대표자, 유효기간, 전화번호 등 조회 내용 확인
유효한 법정 최고금리 확인
정식 등록된 대부업체는 법적으로 연 20%를 초과하여 이자를 받을 수 없습니다. 이에 반하면 무조건 불법입니다.
<참고하기> 정부지원 대출 추천상품
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이자납부방법
- 대출 신규 시 원하는 날짜로 자동이체일(납부일)을 지정하여, 매월 해당일에 납부, 납부일이 지난 경우가 아니라면 대출기간 중 납부일 변경 가능
- 직전 이자납부일(또는 신규일)부터 이번 이자납부일 전일까지의 대출잔액에 대출금리를 곱하여 이자를 계산
- 대출 이자는 매월 이자납부일(휴일이면 다음 영업일)에 자동이체 계좌에서 자동 출금
- 지급가능금액이 부족한 경우, 연체이자가 발생할 수 있으며 상환자금을 해당일 중 입금하거나 앱에서 직접 상환(휴일가능) 가능
유의사항
- 대출 연체 시 연체기간에 따라 신용정보회사(10만원 이상 5영업일 이상) 또는 한국신용정보원(3개월 이상)에 연체정보가 공유되며 이로 인해 신용거래에 불이익을 받을 수 있음
- 대출 신청 시 고객님의 신용정보 조회 이력이 신용정보회사에 제공되며, 개인의 신용상태에 따라 다른 금융기관의 대출 심사에 영향을 줄 수 있음
- 대출이 실행되면 고객님의 부채수준 및 신용상태 등에 따라 신용점수가 하락가능
- 만기일시상환 방식을 선택한 경우, 대출 계약기간은 1년이며, 대출기간을 연장하기 위해서는 매년 만기 전에 앱을 통한 연장신청 필요
- 개인의 신상 및 신용도에 따른 기간연장 심사결과에 따라 대출금의 일부를 상환하게 될 수 있으며, 기간연장이 거절되는 경우 대출잔액 및 미지급 이자 전부를 상환해야 함
- 대출 만기 경과 후 미상환 시 대출잔액에 대해 연체금리가 적용되며, 연체정보 등록에 따라 신용거래에 불이익이 발생할 수 있음
- 일정기간 이상 연체가 지속될 경우 약정기간 만료 전에 모든 원리금을 상환해야 할 의무가 발생할 수 있음
