이번년도 최고의 키워드는 특례보금자리론일거라 생각합니다.
특례보금자리론의 시행일은 2023년 1월 30일이며 대출신청도 이때부터 가능할 것으로 보입니다.
아마 대출을 신청하고 대출금이 입금되어 완료되는 때에는 30일~45일정도 소요될 것으로 예상되니 대출을 시행하는 날과 이사가는 날 등을 잘 계획하시기 바랍니다.
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특례보금자리론 대출대상
무주택자 및 1주택자
특례보금자리론 이용을 계획하는 분들 중 대다수는 대환대출을 생각하고 계실것입니다. 또는 무주택자분들 중 내집마련 기회일 수도 있습니다. 특례보금자리론은 무주택자 및 1주택자가 신청할 수 있습니다.
무주택자는 내집마련용이며 1주택자는 상환이나 보전용도로 자격을 갖춥니다. 일시적 2주택자의 경우에는 기존에 갖고 계신 주택을 2년 이내에 처분해야 조건을 갖춥니다.
주택가격
주택가격은 9억원 이하의 주택만을 담보로 가능하고, 주택가격은 KB시세를 따릅니다. 보통 KB시세나 한국부동산원 시세 또는 주택공시가격을 따르니 참고하시기 바랍니다.
소득조건
소득은 제한없이 신청가능합니다. 가장 특례라고 생각하는 부분 중 하나입니다. 기존 보금자리론은 7,000만원의 소득제한이 있어서 조건을 갖추지 못하는 분들이 대다수였습니다만, 이번 특례보금자리론은 소득제한을 제거하여 소득에 상관없이 신청가능합니다.
대출용도
기존 무주택자가 주택을 구입하는 용도와 기대출금을 상환하는 대환대출용도, 임차보증금 반환하는 전세금반환대출 용도로 쓰일 수 있습니다. 기존 세입자가 이동할 수 있게 임차보증금 반환대출용도도 가능하니 상당히 많은 신청건수가 들어올 것으로 예상되며, 일시적으로 부동산시장에 호재로 반영될 수 있을 것입니다.
대출한도
특례보금자리론 대출한도는 최대 5억입니다.
특례보금자리론 LTV
LTV는 주택 가격 대비 대출가능한 금액입니다.
LTV는 70%입니다. 예를들면 5억원 주택가격의 70%인 3억5천만원까지 빌려줄 수 있는 것입니다. 다만 아래와 같은 경우에는 다른 조건이 붙습니다.
- 생애최초 주택구입자 : LTV 80%(과거에 주택구입사실이 없어야 함)
- 연립, 다세대, 단독주택 등 아파트가 아닌 경우 : LTV 65%
- 규제지역 주택 : LTV 60%
규제지역 주택이라고 하더라도 주택가격이 8억원 이하, 소득이 9,000만원 이하이며 무주택자인 자격을 갖췄다면 70% 한도 적용이 가능하니 참고하시기 바랍니다.
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특례보금자리론 DTI
특례보금자리론은 결국 DTI가 중요합니다. DTI는 연봉 대비 대출상환금이 일정금액을 넘지 않아야 합니다. 특례보금자리론 DTI는 60%로 규제지역의 경우에는 50%입니다. 특례보금자리론은 DSR이 적용되지 않기 때문에 DTI 적용이 되는지 잘 알아보셔야 합니다. 생애최초 주택구입자의 경우에는 구분없이 LTV 80%, DTI 60%입니다.
특례보금자리론 대출금리
특례보금자리론 대출금리는 일반형과 우대형으로 나뉘며 일반형은 최저 연 4.75% ~ 최고 연 5.05%이며 우대형은 최저 연 4.65% ~ 최고 연 4.95% 입니다. 우대형 대출금리를 받으려면 주택가격이 6억 이하여야 하며 부부소득이 1억원 이하여야 합니다.
아래와 같은 우대금리 적용 대상을 참고하여 확인하시기 바랍니다.
특례보금자리론 대출기간
대출만기와 상환방법
대출만기는 10년 단위로 50년까지 6가지로 구분할 수 있습니다. 다만 대부분의 대출 만기가 30년인데 반해 특례보금자리론은 40년과 50년 짜리가 있는데요. 대출만기가 긴 만큼 원금을 분할하여 상환할 수 있는 이점이 있습니다. 대출만기 40년과 50년는 조건이 있으니 아래를 확인해 주시기 바랍니다.
- 만기 40년 : 만 39세 이하 또는 혼인 7년 이내 신혼부부
- 만기 50년 : 만 34세 이하 또는 신혼부부
특례보금자리론 상환방법
원금과 이자를 동시에 상환해야 합니다.
특례보금자리론 중도상환수수료
중도상환수수료는 면제이며, 언제든지 대출금을 상환할 수 있도록 부담없이 운영됩니다.
특례보금자리론 대출후기 및 Q&A
대출 신청시 우대금리를 혜택 받고 싶다면 부부소득 증빙자료를 제출해야합니다. 그리고 개인회생이나 신용회복 중인 경우에는 특례보금자리론 대출신청 자격이 안되니 유의하시고 채무자 배우자가 개인회생이나 신용회복 중인 경우에도 신청이 불가하니 참고하시기 바랍니다.
특례보금자리론 무직자 가능한지
대출 신청 가능합니다.
기숙사나 오피스텔도 대상이 되는지
기숙사나 오피스텔 같은 생활숙박시설 등은 준주택에 해당되기 때문에 신청자격이 안됩니다.
특례보금자리론과 디딤돌대출 동시에 가능한지
동시에 이용가능합니다. 디딤돌대출이 금리가 낮기 때문에 먼저 알아보신 후 특례보금자리론을 이용하는 걸로 순서를 계획하시기 바랍니다.
특례보금자리론과 신청하기
한국주택금융공사 공식홈페이지 방문하기를 통해 신청해주시기 바랍니다.
<참고> 대출 부결사유
대출심사 부결사유는 다양하고 각자의 상황에 따라 다릅니다. 특히 정부가 지원하는 대출상품들은 비교적 대출 승인이 잘 되는 경향이 있습니다만, 부결이 될 수 있는 상황이 있습니다. 부결 사유는 심사에 따라 조금씩 다르겠지만 대표적인 공통점들은 다음과 같습니다.
- 소득대비 기대출이 많은 경우
- 연체이력이 있는 경우
- 회생, 파산, 면책 등의 신청사실이 있는 경우나 금융사기 관련 기록이 있는 경우
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